Dons caritatifs, fraude en ligne et canulars : ce qu'il faut surveiller

Il existe de nombreuses causes méritoires, avec des organisations caritatives du monde entier qui aident des personnes de tous horizons, ainsi que des animaux, notre environnement et bien plus encore. Et heureusement, un grand nombre de personnes chaleureuses sont prêtes à donner leur argent durement gagné pour permettre à ces associations caritatives de mener à bien leur travail. Malheureusement, quelques personnes voient les œuvres caritatives comme des opportunités de gagner de l’argent pour elles-mêmes.

Internet regorge de toutes sortes d’escroqueries et de canulars, dont beaucoup s’attaquent à la volonté ou au désir des gens de faire un don à des œuvres caritatives. Que ce soit via un site web frauduleux, une fausse histoire sur un site légitime ou un email de phishing, les escrocs sont prêts à tirer sur ces cordes sensibles pour gagner de l'argent rapidement. Pour éviter de devenir la prochaine victime d’une fraude caritative et garantir que votre argent soit reversé à une bonne cause, il est important de savoir à quoi faire attention.

Dans cet article, nous discutons de certains des stratagèmes frauduleux caritatifs les plus courants et fournissons des conseils sur la façon de faire un don en ligne en toute sécurité.

Types de fraude caritative

La plupart des escroqueries caritatives jouent simplement sur les émotions des victimes pour les persuader de remettre des dons à de fausses œuvres caritatives et organisations. La communication peut avoir lieu par e-mail, sur les réseaux sociaux, par SMS ou par téléphone.

Les fraudeurs utilisent toute une série de causes supposées comme façade pour leurs stratagèmes, mais ils optent souvent pour quelque chose qui a un large attrait , comme aider les personnes malades, les personnes âgées, les enfants ou les animaux. Par exemple, en 2018, la Federal Trade Commission (FTC) a commencé à sévir contre fausses œuvres caritatives pour les anciens combattants , un groupe frauduleux présumé ayant rapporté 20 millions de dollars entre 2014 et 2017.

Les escroqueries caritatives invoquent souvent l’urgence du problème, et les fraudeurs peuvent sembler très convaincants. En plus de demander de l'argent directement, les escrocs peuvent persuader les victimes de fournir des informations bancaires, des détails de carte de crédit et d'autres informations personnelles.

Voici quelques-unes des escroqueries caritatives courantes auxquelles vous ou un proche pourriez être confronté :

E-mails de phishing

Les escroqueries par phishing impliquez que l'agresseur vous incite à transmettre un certain type d'informations. Par exemple, ils pourraient rechercher vos coordonnées bancaires pour voler des fonds directement sur votre compte bancaire ou tenter de voler un nom d’utilisateur et un mot de passe pour accéder à un réseau social ou à un autre type de compte.

Les criminels peuvent notamment obtenir ces informations en se faisant passer pour un organisme de bienfaisance. Certaines escroqueries caritatives impliquant du phishing vous demanderont simplement un don et vos informations bancaires. Un criminel se fera passer pour un véritable organisme de bienfaisance que vous connaissez ou prétendra peut-être appartenir à une organisation dont vous n’avez jamais entendu parler.

Dans d’autres types d’escroqueries par phishing, un e-mail peut inclure un lien vers un site de phishing. Il s'agit d'un faux site Web qui imite un site Web réel afin de vous inciter à saisir des informations personnelles telles que des informations de connexion ou des informations de paiement. Lorsque vous cliquez sur le lien et saisissez des informations, vos coordonnées sont récoltées et utilisé pour effectuer des achats ou vendu à quelqu'un d'autre.

Ces types d'escroqueries sont particulièrement répandues (et plus efficaces) après une catastrophe naturelle, comme un tremblement de terre, ouragan , tsunami, ou lors d'un événement majeur, comme Movember, Rosetober , ou Journée internationale de la charité. La période de Noël offre également des opportunités aux criminels, car les gens cherchent souvent à faire un don à cette période de l'année.

Hameçonnage

Certaines attaques de phishing ciblent un individu ou un groupe d’individus spécifique. Ceci est appelé hameçonnage et cela implique généralement que le criminel connaît déjà certaines informations sur vous, peut-être glanés lors d’une attaque de phishing antérieure ou via les réseaux sociaux .

Dans le cas de canulars caritatifs, le fraudeur peut utiliser vos données personnelles pour décider de la meilleure façon de vous demander de l’argent ou des informations. Par exemple, si votre page de médias sociaux est remplie d'images de vous et de vos dix chiens, alors un e-mail prétendant provenir d'une société humanitaire locale pourrait être la solution idéale.

D’autres informations pouvant être utilisées dans le cadre d’escroqueries caritatives incluent votre religion, le fait que vous ayez ou non des enfants, les problèmes de santé auxquels vous ou vos proches avez été confrontés, etc.

Fraude par affinité

Semblable au spear phishing, la fraude par affinité consiste à utiliser des informations sur les victimes pour développer la confiance. Les stratagèmes de fraude par affinité sont des programmes d'investissement, mais ils s'attaquent à des groupes identifiables tels que les personnes âgées ou une communauté religieuse. Ils peuvent également cibler des organisations caritatives ou des groupes associés à certaines œuvres caritatives. Les fraudeurs se font souvent passer pour des membres du groupe afin de persuader d'autres personnes de rejoindre un programme d'investissement. Beaucoup d’entre eux sont des systèmes de type « Ponzi » ou pyramidaux dans lesquels les premiers investisseurs recrutent la vague suivante, et ainsi de suite.

Culpabilité

Ce canular caritatif est une variante d’un e-mail de phishing traditionnel et joue doublement sur votre conscience. Au lieu de vous demander directement un don, le fraudeur vous remerciera d’en avoir déjà fait un. En vous remerciant pour quelque chose que vous n’avez pas fait, nous espérons que vous vous sentirez coupable et que vous répondrez par un engagement. L'expéditeur d'origine prend ensuite vos informations de paiement et accepte votre argent ou utilise vos informations dans d'autres crimes.

Paiements gonflés ou récurrents

Certains fraudeurs caritatifs accepteront non seulement votre don, mais prendront également plus d’argent que ce que vous avez promis. Une fois que vous avez décidé de remettre une petite somme, ils utiliseront vos informations de paiement pour accepter une somme beaucoup plus importante.

D'autres sont un peu plus sournois : réalisant que vous remarquerez probablement une somme importante retirée de votre compte, ils vous mettre en place pour des paiements récurrents du montant initial, et j’espère que vous ne le remarquerez pas.

Programmes d'abris fiscaux pour les organismes de bienfaisance

Qui ne sauterait pas sur l’occasion d’un allégement fiscal important ? Les abris fiscaux abusifs (ou abris fiscaux pour les dons) promettent essentiellement des reçus fiscaux gonflés en échange de dons. L'idée est que vous donnez un montant spécifié, souvent 1 000 $, mais que vous obtenez un reçu fiscal pour un montant beaucoup plus important, disons 5 000 $. Une fois que vous l’aurez déclaré dans votre déclaration de revenus, vous vous retrouverez dans une meilleure situation qu’au début, en réalisant un bénéfice.

Les cerveaux derrière ces projets sont très persuasifs et partagent des histoires élaborées pour donner l’impression que leurs propositions semblent légitimes. En effet, il existe des versions assez complexes de cette arnaque et elles sont à très grande échelle.

Ces schémas semblent trop beau pour être vrai et ils sont. L'Internal Revenue Service (IRS) des États-Unis, l'Agence du revenu du Canada (ARC) et les agences fiscales d'autres pays ont compris et n'acceptent pas ce type de réclamations dans les déclarations de revenus. Les stratagèmes d'abris fiscaux constituent un énorme problème au Canada et, en 2018, l'ARC avait examiné plus de 200 000 retours et a refusé plus de 7 milliards de dollars de crédits d'impôt en raison de tels stratagèmes.

Gardez à l’esprit que non seulement vous remettez de l’argent à un escroc, mais que vous commettez également une fraude fiscale si vous soumettez le faux reçu. Dans la plupart des cas, après réévaluation, le don est réputé nul et vous devez payer les intérêts et pénalités impayés sur le montant que vous auriez dû.

Fausses histoires de financement participatif

GoFundMe, FundRazr et des sites similaires sont des sites de financement participatif sur lesquels presque tout le monde peut créer une page et demander des dons en ligne gérés via le site.

Certaines pages demandent de l'aide pour des choses comme la planification de célébrations et d'événements spéciaux, tandis que d'autres impliquent l'envoi de dons pour aider les personnes dans le besoin. Par exemple, si une famille a perdu sa maison dans un incendie, les voisins peuvent créer une page GoFundMe pour demander au public de l'aider en faisant un don.

Alors qu'il y a processus de contrôle en place et la plupart des pages sont légitimes, il y a quelques personnes qui nuisent à la réputation des autres en inventer des histoires juste pour gagner de l'argent. Dans une affaire notable survenue en 2018, un couple du New Jersey et un sans-abri ont été accusés de fabriquer une histoire de bien-être cela les a incités à recueillir 400 000 $ de dons. Dans un autre cas, les parents auraient truqué la maladie grave de leur enfant afin de récolter des milliers de dollars.

GoFundMe a une page dédiée avec des conseils pour vous aider à déterminer si vous pouvez faire un don en toute sécurité sur une page GoFundMe. Il remboursera également les donateurs si une campagne s'avère frauduleuse. Ces escroqueries sont si répandues que quelqu'un a même créé un site dédié ( gofraudme.com ) pour informer les gens des campagnes frauduleuses.

Conseils pour faire un don en toute sécurité

Maintenant que vous connaissez certaines des arnaques à surveiller, voici quelques conseils pour vous assurer que votre générosité ne soit pas exploitée et que votre argent arrive au bon endroit.

1. Ne répondez pas aux sollicitations de dons

La meilleure façon de vous assurer de ne pas vous faire surprendre est tout simplement de ne répondre à aucune sollicitation de dons. Cependant, nous ne disons pas que vous ne devriez pas du tout faire de dons à des œuvres caritatives. Au lieu de cela, vous devriez réfléchir attentivement aux causes auxquelles vous aimeriez faire un don, trouver des œuvres caritatives liées, puis partir. directement sur leur site internet ou au bureau pour faire un don.

2. Faites des recherches approfondies

Lorsque vous cherchez une bonne cause à laquelle faire un don, cela vaut la peine beaucoup de recherches de fond . Dans de nombreux pays, les organisations caritatives sont tenues de s'enregistrer avant de pouvoir accepter des dons. Vous pouvez vérifier qu'un organisme de bienfaisance est enregistré en visitant le site approprié pour votre pays :

• NOUS: Aux États-Unis, vous pouvez utiliser le Recherche d'organisations exonérées d'impôt , mais gardez à l’esprit que cela vous indique uniquement si votre don à un organisme de bienfaisance donné est déductible des impôts. Vous pouvez en savoir plus sur les organismes de bienfaisance spécifiques dans chaque État en contactant le organisme de réglementation des organismes de bienfaisance de l'État .
• ROYAUME-UNI: Il existe plusieurs sites britanniques permettant de rechercher des organismes de bienfaisance enregistrés, répartis par région. Le Commission caritative couvre l'Angleterre et le Pays de Galles, mais vous avez également le Régulateur caritatif écossais , et le Commission caritative pour l'Irlande du Nord .
• Canada: Les organismes de bienfaisance canadiens enregistrés peuvent être trouvés sur le Site Web du gouvernement du Canada .
• Australie: Pour les associations caritatives australiennes, vous pouvez visiter le Registre des organismes de bienfaisance de la Australian Charities and Not-for-profits Commission (ACNC) .

Même si vous avez trouvé un organisme de bienfaisance que vous pensez légitime, cela vaut peut-être la peine de creuser davantage, au cas où. Par exemple, vous pouvez saisir le nom de l’organisme de bienfaisance dans un moteur de recherche avec « avis », « arnaque » ou « plainte » pour obtenir un résultat potentiellement intéressant.

Gardez à l’esprit que même les organismes de bienfaisance légitimes ne peuvent donner qu’une petite partie de votre argent à la cause. UN Un rapport de 2013 affirmait que l’Amérique 50 « pires œuvres caritatives » dévouées moins de 4% des dons à l'aide en espèces pour leur cause. Par exemple, un organisme de bienfaisance spécialisé dans le diabète a collecté près de 14 millions de dollars, dont seulement 10 000 ont été reversés aux patients. Dans de nombreux cas, les personnes qui dirigent les organisations caritatives paieront à leur propre entreprise (ou à celle des membres de leur famille) des tarifs exorbitants pour des services tels que le conseil ou le marketing.

De toute évidence, cela vaut la peine de faire des recherches pour savoir où l’argent est alloué. Un organisme de bienfaisance digne de ce nom devrait être en mesure de vous dire exactement où vont les dons et comment ils seront utilisés. Aux États-Unis, quelques sites vous expliquent comment les organisations caritatives mènent leurs activités et dépensent leur argent. Alliance de dons sages BBB , Navigateur caritatif , CharitéWatch , et GuideÉtoile ne sont que quelques-uns.

3. Faites attention aux liens et sites de phishing

Si vous êtes intrigué par un e-mail en particulier et souhaitez en savoir plus, il est important de procéder avec prudence. Méfiez-vous des liens de phishing qui pourraient vous mener vers un faux site Web. S’il s’agit d’un organisme de bienfaisance familier, assurez-vous que l’orthographe du nom est correcte. Ou si ce n’est pas familier, faites des recherches en ligne pour voir si c’est légitime.

S'il y a un lien dans l'e-mail, survolez-le pour voir l'URL (où il va vous diriger). Soyez particulièrement méfiant si l'URL n'a aucun rapport avec le sujet de l'e-mail. Il est en fait préférable d’éviter complètement de cliquer sur les liens contenus dans ces types d’e-mails. Essayez plutôt de visiter le site Web de l’association caritative en le recherchant dans Google.

Si l’e-mail comprend une signature avec le nom et le titre d’une personne, vous pouvez consulter le site Web de l’association caritative pour voir si elle est répertoriée, ou même accéder à un site comme LinkedIn et la rechercher. Mieux encore, vous pouvez appeler directement l'organisme de bienfaisance pour lui demander si l'e-mail est légitime. N'oubliez pas de vous rendre directement sur le site de l'association pour obtenir les coordonnées. Un numéro sur un e-mail ou sur un site lié pourrait bien être un faux et faire partie de l’arnaque.

4. N’envoyez pas d’informations bancaires et n’envoyez pas d’argent par courrier

De nos jours, pratiquement tous les organismes de bienfaisance légitimes proposent un moyen sécurisé de faire un don, par exemple via une plateforme de paiement en ligne comme PayPal ou une autre plateforme de paiement sécurisée par carte de crédit. S’ils vous demandent d’envoyer vos coordonnées bancaires par e-mail ou de les appeler et de les fournir, cela devrait être un gros signal d’alarme.

De même, les demandes d’envoi d’espèces ou de chèques doivent être considérées comme suspectes. Les chèques sont encore assez couramment utilisés pour les organisations caritatives légitimes, en particulier aux États-Unis, mais si quelqu'un vous le demande faire un chèque à un particulier plutôt qu'un organisme de bienfaisance, c'est un grand non-non. Bien sûr, n’organisez jamais de rencontre avec quelqu’un en personne pour lui remettre un don, car vous pourriez vous exposer à un risque de préjudice physique.

Une autre chose à laquelle vous devez faire attention est un organisme de bienfaisance qui refuse d'envoyer un reçu officiel. Les reçus fiscaux de charité étant couramment utilisés pour les crédits d’impôt, il va de soi que les dons dépassant un certain montant justifieront un reçu. Vérifiez également que le reçu porte bien le nom et le numéro fiscal de l’organisme de bienfaisance et qu’il ne s’agit pas simplement d’une lettre aléatoire.

5. Discutez des escroqueries caritatives avec vos amis et votre famille

Les fraudeurs ciblent souvent les personnes vulnérables, en particulier les personnes âgées, et même les enfants, qui, selon eux, seront plus susceptibles de remettre leur argent ou leurs informations personnelles. Parlez régulièrement à vos amis et à votre famille de ces types d’escroqueries et des éléments à surveiller.

De nouvelles escroqueries font constamment surface, alors restez au courant de l’actualité afin de savoir de quoi et de qui vous méfier.

Comment signaler les escroqueries caritatives

Si vous soupçonnez une escroquerie caritative ou tout autre type d’escroquerie en ligne, vous pouvez le signaler aux autorités répertoriées ci-dessous.

• NOUS: Assistante aux plaintes de la Federal Trade Commission (FTC)
• ROYAUME-UNI: Action Fraude
• Canada: Centre antifraude du Canada
• Australie: Surveillance de l'arnaque

Notez que si vous ou un membre de votre famille avez été victime de l'une de ces escroqueries et, par exemple, avez perdu de l'argent ou êtes victime d'un autre crime tel qu'un vol d'identité, vous devez le signaler à votre police locale.

Crédit image : « Boîte de charité pour les pauvres » de Steven Depolo sous licence CC BY 2.0