Comment repérer et éviter les stratagèmes de Ponzi en ligne

Presque tout le monde sera exposé à des stratagèmes de Ponzi et pyramidaux à un moment donné. Souvent, les personnes qui participent ne réalisent pas qu'elles sontse livrer à une activité illégale, car certaines arnaques sont présentées comme des jeux innocents ou des échanges de cadeaux. Dans le haut de la ville, cesles escroqueries ont coûté des millions de dollars aux investisseurs. Dans d’autres situations, des personnes ayant très peu de ressources ont été trompées et ont investi l’argent de leurs courses alors qu’on leur promettait de gros rendements.

Ce guide expliquera quelles sont les différences entre les systèmes de Ponzi en ligne et les systèmes pyramidaux en ligne, et comment vous pouvez vous protéger pour ne pas tomber dans le piège. Nous vous indiquerons quoi faire si vous repérez un stratagème Ponzi en ligne et comment le signaler si vous pensez avoir été fraudé.

Qu'est-ce qu'une combine à la Ponzi ?

On pense souvent que les systèmes de Ponzi et les systèmes pyramidaux sont des noms différents pour désigner le même type d’arnaque, mais ce n’est pas le cas. Les stratagèmes à la Ponzi se concentrent spécifiquement sur la création de fausses opportunités d’investissement offrant des rendements élevés avec des profils de risque faibles. Comme les investissements n’existent pas, les rendements sont financés par les nouveaux paiements des investisseurs. En réalité, c’est l’escroc qui empoche la plus grande partie de l’argent.

Le succès de tels projets repose sur deux stratégies. Le premier est letromperie continue des investisseurs honnêtes, y compris des demandes d'investissements supplémentaires, en utilisant des documents frauduleux indiquant le succès de l'investissement. La deuxième stratégie nécessite de rechercher continuellement de nouveaux investisseurs pour financer les éventuelles demandes de liquidation (afin de présenter une façade authentique, les demandes de paiement sont souvent satisfaites, même si elles sont fortement déconseillées). Dans une affaire récente, un escroc a été emprisonné pour avoir escroqué jusqu'à 150 investisseurs de 85 millions de dollars. Les stratagèmes à la Ponzi ont fait la une des journaux au début des années 2000, lorsque Bernie Madoff a été emprisonné pendant 150 ans.fraudant des investisseurs de plus de 65 milliards de dollars.

Qu'est-ce qu'un système pyramidal ?

Les systèmes pyramidaux sont souvent appelés systèmes de Ponzi, mais ils sont légèrement différents. Les deux types d’escroquerie reposent sur le fait que les victimes investissent de l’argent dans l’espoir de recevoirgrosses sommes en retour. Les systèmes pyramidaux fonctionnent en offrant aux victimes la possibilité d’investir une somme d’argent fixe et de recevoir en retour une somme beaucoup plus importante. Au lieu que les richesses promises soient réalisées grâce à des investissements passifs,la victime doit trouver d'autres personnes à inviter à participer au stratagème, afin que la somme la plus importante puisse être gagnée. L’arnaque doit son nom au nombre toujours croissant de personnes recrutées dans l’escroquerie, de sorte que l’argent est acheminé vers quelques personnes situées au sommet de la pyramide.

Les systèmes pyramidaux peuvent fonctionner sous de nombreux formats différents

L’un des types de système pyramidal les plus anciens est la chaîne de lettres. Une lettre explique que vous devez envoyer une carte postale, de l'argent ou un cadeau à la personne indiquée en haut de la lettre. Le nom du haut doit être supprimé de la liste et votre nom ajouté en bas, puis des copies dela lettre doit être envoyée à 5 ou 10 nouvelles personnes. Au fur et à mesure que la lettre passe de personne à personne, votre nom figurera en haut de la liste et vous serez inondé d’argent ou de cadeaux. Ce style de lettre existe toujours, après être passé d'abord au fax, puis au courrier électronique et maintenant aux plateformes de messagerie des réseaux sociaux.

Un autre type courant de système pyramidal se concentre sur la création de hiérarchies formelles de paiement. Chaque personne impliquée est chargée de trouver deux autres personnes sous elle pour cotiser au régime. Lorsque l'arbre a quatre couches et que la personne d'origine en a 14 en dessous,l'argent est transmis au « capitaine » et il encaisse le stratagème. Les deux « copilotes » deviennent alors le sommet de deux nouveaux arbres ou chaînes d’investisseurs et doivent trouver davantage de personnes à financer afin qu’ils puissent devenir capitaines et récolter leur récompense.

Pourquoi les systèmes pyramidaux sont des arnaques

Certains de ces systèmes pyramidaux peuvent sembler tentants au premier abord. Les réseaux sociaux sont souvent déguisés en « femmes soutenant les femmes » ou en échanges de livres.ils semblent inoffensifs ou un peu amusants. Ils sont illégaux car il n’est pas possible à chaque personne qui participe d’accéder à la récompense promise. Finalementla population de la Terre est limitée et les dernières couches de personnes qui participent ne peuvent recruter personne d’autre. Le nombre de personnes qui perdent de l’argent grâce à ces stratagèmes est toujours bien plus important que celui qui en gagne, c’est pourquoi ils sont illégaux.

Schémas de Ponzi sur crypto-monnaie

Le trading de crypto-monnaie est une industrie très non réglementée, ce qui en fait un domaine dans lequel les fraudeurs peuvent facilement opérer. Les devises alternatives sont utilisées pour effectuer des transactions à la Ponzi, les victimes sans méfiance étant encouragées à adhérer avec des promesses dedes rendements irréalisteset des récompenses pour le recrutement d'autres personnes. Un cas récent au Japon a vu 68 millions de dollars escroqués aux victimes. Les crypto-monnaies ont également été utilisées pour manipuler les victimes dans le cadre d’autres stratagèmes connexes.

Les systèmes de pompage et de vidage ont une histoiredans les environnements boursiers traditionnels, mais les escrocs ont également appliqué cette méthode aux crypto-monnaies.

Les nouvelles monnaies, ou pièces, sont fortement promues ou « pompées », ce qui incite de nombreuses personnes à les acheter et à faire monter les prix. Lorsque le prix souhaité est atteint, les fraudeurs « jettent » alors la pièce, encaissent les bénéfices en monnaie fiduciaire etlaissez les investisseurs pleins d'espoir avec des pièces numériques sans valeur.

Un système similaire connu sous le nom d'arnaque à la sortie fonctionne de la même manière, mais souvent la pièce est créée avec cette stratégie de pompage et de vidage comme seul objectif de la pièce. Les détenteurs majoritaires de pièces font la promotion de la pièce et encouragent les augmentations de prix, puis vendent – ​​ce qui fait s'effondrer le marché et conserve les bénéfices.

Un dernier schéma de type Ponzi en matière de crypto-monnaie à surveiller est leSchéma ICO. Une offre initiale de pièces de monnaie est essentiellement un appel aux premiers investisseurs pour qu’ils achètent une crypto-monnaie nouvellement créée. Ces ICO lèvent souvent des sommes importantes en peu de temps. En raison de lcaractère non réglementé de l'industrie, rien ne garantit que les investisseurs obtiendront un retour sur investissement. Il y a eu des cas où des escrocs ont lancé des ICO et sont ensuite repartis avec l’argent investi. Un Exemple vietnamien a promis un rendement de 48 %, plus 8 % de commission aux investisseurs qui en ont recruté d’autres – une véritable combine à la Ponzi en action qui a coûté aux victimes plus de 660 millions de dollars.

Commercialisation à paliers multiples

Les plans de marketing multi-niveaux sont parfois appelés systèmes pyramidaux, bien qu'ils ne soient techniquement pas considérés comme tels. Les MLM, également connus sous le nom de plans de fête, s'appuient surrecruter de nouveaux membres pour vendre des produitsau nom de la société mère. Les commissions sont payées tout au long de la chaîne de la même manière que les systèmes pyramidaux traditionnels, mais comme les revenus sont générés par la vente de produits plutôt que par des investissements nébuleux, elles sont légales. Le FTC contient des informations supplémentaires sur la légalité des plans de marketing multi-niveaux.

Réseaux sociaux et stratagèmes de Ponzi en ligne

Méfiez-vous des publications sur les réseaux sociaux qui encouragent à donner de l’argent en échange d’une somme plus importante à recevoir des futurs participants. Ces systèmes peuvent ressembler à des jeux de cadeaux innocents, mais sont en fait des systèmes pyramidaux illégaux. Le Bureau d'amélioration des affaires rapporte que la participation à ces programmes est illégale et qu'il y a de très fortes chances quevous perdrez de l'argent si vous participez. Certains de ces messages de type chaîne de courrier encouragent l'envoi d'argent ou de livres à la personne en haut de la liste, dans l'espoir qu'un jour votre nom figurera en tête de liste, vous donnant ainsi la chance de recevoir de nombreux cadeaux.

Les réseaux de médias sociaux qui attirent un public plus jeune sont également utilisés pour d'autres nouvelles itérations du plan hiérarchique du capitaine présenté ci-dessus. Les jeunes contribuent 150 $ pour adhérer en utilisant une application de paiement populaire appelée Venmo, la personne en haut réclamant 1 200 $. C'estun jeu rapide et attrayant pour les jeunes, qui ont généralement un moins bon contrôle de leurs impulsions et peuvent ne pas être conscients du caractère illégal des systèmes pyramidaux.

Comment identifier un stratagème Ponzi en ligne

Certains escrocs s'approprient des éléments à la fois des systèmes de Ponzi et des systèmes pyramidaux, brouillant ainsi la frontière entre les opportunités d'investissement et les plans de recrutement. Il y a certains comportements et expressions clés auxquels vous devez faire attention. Il y a également des questions que vous pouvez poser et des choses que vous pouvez faire pour vous protéger contre une combine à la Ponzi.

Les fraudeurs créent un environnement sous haute pressionen donnant aux victimes le sentiment qu’elles rateront une énorme opportunité si elles n’agissent pas immédiatement. Cela incite les victimes à remettre de l’argent avant de pouvoir y réfléchir et se rendre compte qu’il s’agit d’une arnaque. Prenez votre temps pour considérer toute offre d’investissement faite et refusez de subir des pressions pour agir.

Les escrocs à l’investissement par système de Ponzi réussissent souvent parce qu’ils créent un faux sentiment d’exclusivité. Ils prétendent offrir l’investissement à un nombre limité de personnes spécialement sélectionnées. Le secret et l’illusion de l’élitisme découragent également les victimes d’en parler à d’autres, ce qui protège davantage les escrocs.

Demandez-vous si l'offre est trop belle pour être vraie. Il n’existe pas d’investissement à faible risque avec des rendements supérieurs à la moyenne. Méfiez-vous si une personne propose un plan d’investissement qui ne correspond pas au comportement général du marché.

Les fraudeurs font appel à des acteurs rémunérés pour offrir de faux témoignages de réussite dans le cadre d’escroqueries en matière d’investissement à grande échelle. Faites attention à toutes les personnes qui semblent encourageantes et solidaires, mais qui sont trop insistantes et énergiques.Sachez que les escrocs peuvent sélectionner des acteurs qui correspondent à votre sexe,l’appartenance religieuse ou ethnique afin d’inculquer un sentiment de crédibilité.

Si le succès de « l’investissement » dépend du recrutement d’autres personnes dans le système, il s’agit probablement d’un système pyramidal illégal. Cela vaut également si l’on vous offre des récompenses pour avoir fait participer d’autres personnes au programme.

Les investisseurs honnêtes seront francs sur les détails du plan d’investissement, y compris sa conformité et les exigences légales. Si on vous demande d’investir de l’argent sans aucune information sur la gestion financière des investissements et qu’ils ne divulguent pas d’« informations commerciales exclusives », de plan financier ou de relevés, il s’agit probablement d’une arnaque.

Les systèmes pyramidaux vous demandent souvent d’envoyer de l’argent en ligne à une personne que vous n’avez jamais rencontrée.C'est risqué et presque toujours irrécupérable. Cela est particulièrement vrai si une victime envoie de l'argent par des moyens intraçables comme des cartes-cadeaux ou des virements électroniques. Ne le fais pas.

Les fraudeurs décourageront les victimes de demander conseil à un tiers. Si vous envisagez de faire un investissement, vous devez effectuer des recherches pour vous assurer qu’il est légitime. Utilisez des sources indépendantes non fournies par les personnes proposant l’investissement.

Soyez sceptique quant à chaque offre que vous recevez. E-mails, adresses de sites Web, affichages d’identification de l’appelant – tout peut être falsifié, imité et arnaqué. Méfiez-vous de toute offre qui sort de nulle part. Si votre ami vous contacte soudainement pour vous proposer une opportunité d'investissement, son compte a peut-être été piraté par des fraudeurs. Vérifiez en les contactant via un autre canal.

Si vous envisagez d’investir des sommes importantes, faites preuve de diligence raisonnable pour enquêter sur la fiabilité de l’entreprise. Le Site Web de la SEC peut être utile.

L’investissement est-il assuré ou assurable ? Avant d’investir dans quoi que ce soit, demandez-vous si vous pouvez vous permettre de perdre un montant sans subir de conséquences.

Si vous voyez un système de Ponzi ou un système pyramidal

Signalez-le au Better Business Bureau Traqueur d'arnaque .

Signalez-le au site Web qui héberge le message. Par exemple, si vous voyez une offre de participation au programme sur Facebook, signalez la publication comme une arnaque en utilisant les mécanismes de signalement de Facebook.

Ignorez-le, supprimez-le, et si vos amis ou votre famille vous encouragent, ne participez pas et encouragez-les à ne pas le faire.

Si vous avez été victime d'une arnaque

Si vous pensez avoir été amené à participer à une arnaque à l'investissement à la Ponzi ou à une arnaque pyramidale, vous pouvez prendre certaines mesures pour signaler le crime. Vous ne pourrez peut-être pas récupérer votre argent, mais signaler le crime peut aider les autorités à retrouver et à arrêter le stratagème ou à avertir les autres de l'arnaque.

Arrêtez immédiatement de communiquer avec les fraudeurs. N'envoyez plus d'argent ni de cadeaux.

Signalez le stratagème de Ponzi ou le système pyramidal suspecté au Commission de Sécurité et d'Echanges .

Si l'arnaque a eu lieu en ligne, signalez-la au Centre de plaintes contre la criminalité sur Internet .

Si vous pensez que l'arnaque provient d'un pays autre que les États-Unis, signalez-le aux agences ci-dessus ainsi qu'à : ecommerce.gov .

Canada

Utilisez le Autorités canadiennes en valeurs mobilières site Web pour vérifier si l’investissement est enregistré et légal.

Signalez la fraude en matière d'investissement au Commission des services financiers et des services aux consommateurs. Recueillez autant d’informations que possible pour documenter votre cas.

ROYAUME-UNI

Au Royaume-Uni, la fraude à l'investissement est combattue grâce à une campagne intitulée : Le diable est dans leurs détails . L'effort est coordonné par ActionFraud, Financial Fraud Action UK, la Financial Conduct Authority et Get Safe Online. La Financial Conduct Authority a compilé un Liste d'avertissement d’investissements problématiques. Vous souhaiterez peut-être vérifier toutes les propositions d’investissement par rapport à la liste.

Signalez les stratagèmes à la Ponzi et les fraudes à l'investissement à ActionFraude .

Australie

Le Réseau australien de signalement en ligne de la cybercriminalité (ACORN) doit être contacté si le stratagème de Ponzi ou le système pyramidal a été réalisé sur Internet. Signalez tout stratagème de Ponzi suspecté au Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC).

Les Australiens peuvent également signaler tout cas d'arnaque ou de fraude en ligne à leur poste de police local.

Ventes aux enchères Madoff graphique de Tiffany Farrantsous licence CC PAR 2.0
Schéma pyramidal par la Commission de sécurité et d'échange du gouvernement fédéral américain.
Vue des pièces de crypto-monnaie du haut par Inspecteur de devissous licence CC PAR 4.0
100 dollars américains – Argent photoo.uk/ via freeforcommercialuse.org – par #FFCU sous licence CC PAR 2.0